2022-01-26 08:05 来源：网络
印度在2021-22年上半年的银行欺诈案比去年同期更多。然而，根据印度央行的《印度银行业趋势与进展》报告，涉及欺诈的金额从646.21亿卢比降至3634.2亿卢比。Mint对此进行了观察:
什么是银行业欺诈?
银行诈骗是指试图从金融或银行机构吸走或拿走资金或其他资产。这可能是不同的数据盗窃，网络犯罪，简单的操纵账目，伪造文件。它们可以被分类为不同的类别，如违反信托和挪用资金的刑事行为，通过伪造文书进行的欺诈兑现，操纵账目，外汇交易中的违规行为，为非法满足而提供的未经授权的信贷服务，欺骗和伪造，疏忽大意和现金短缺。
印度央行的数据告诉我们什么?
根据印度储备银行发布的《2020-21年印度银行业发展趋势和进展》报告，今年4 - 9月，银行欺诈案从上年同期的3499起上升至4071起。然而，同期涉及的金额从646.21亿卢比降至3634.2亿卢比。在21财年，超过一半的欺诈案件是由私营部门银行报告的，而就金额而言，国有银行的份额更高，这反映了高价值欺诈的普遍性。互联网或信用卡交易占34.6%;47.54%与预付款有关。
其他研究对银行欺诈有何看法?
德勤(Deloitte)印度银行业欺诈调查(India Banking Fraud Survey)表示，由于远程工作模式、客户越来越多地使用非分行银行渠道，以及取证工具的使用有限，预计未来两年这一数字将会上升。此外，银行无法持续监控中小企业贷款。零售银行业务是欺诈发生的主要原因。
欺诈案件增多的影响是什么?
欺诈侵蚀了客户的信心，并在声誉风险、操作风险和业务风险方面对金融系统构成挑战。不顾规范或既得利益而发放的贷款理所当然地属于储户。高价值的欺诈行为可能导致银行倒闭或削弱其资产负债表，导致坏账银行不得不与实力较强的银行合并。生产性经济活动将被剥夺信贷支持，这是任何企业的支柱。
银行能做些什么来阻止欺诈行为?
国有银行唯一的出路是职能自治，没有多少官僚主义或政治干预的余地。严格遵守“了解你的客户”的规范，以及相关银行官员之间的问责是当务之急。银行还必须保持警惕，持续监控所有账户。重要的是，理想情况下，应该禁止有商业利益的人进入银行董事会。
Jagadish Shettigar是BIMTECH的教职员工。
