2020-07-04 23:27 来源：世牌网
花旗(Citi)、摩根大通(JPMorgan Chase)和万事达(Mastercard)今年扩大了贷款选择，以抵御新贵，吸引厌恶利息的买家。
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今年的在线假日购物者可能会注意到，在许多大型零售商的结账过程中会有一个额外的支付选项。过去12个月，许多金融服务公司增加了销售点融资选项，以利用埃森哲(Accenture)估计的1.8万亿美元的机会。
销售点贷款是一种现代化的分期付款方式，它绕过了信用卡模式，将大宗商品的付款分成分期付款。尽管传统上，分期预付与一次性购买家具、背带和高端家电联系在一起，但销售点融资适用于手机、度假和运动鞋。
这一选择可能会帮助商家和银行吸引已经习惯了数字月度订阅计划的千禧一代和Z一代消费者。他们也可能使冲动的买家寻找避免昂贵的利率信用卡收费。购买者可能还会发现，作为一种预算工具，这一套月供很有用。
这个概念并不新鲜。Affirm等公司从2012年开始使用这一模式，Affirm首席执行长莱佛钦(Max Levchin)去年9月对《华尔街日报》(the Wall Street Journal)表示，Affirm的销售网点贷款去年翻了一番，达到约20亿美元，预计今年至少还会再翻一番。澳大利亚 Afterpay说，自去年进入美国市场以来，它已经与6,500家商家开展了合作。据商业内幕网报道，瑞典的Klarna报道，41%的美国消费者使用过销售点融资。
对于更多的金融服务公司来说，机会可能还没有到来。2018年11月，公民金融集团(Citizens Financial Group)对超过四分之三的消费者进行了调查，他们表示，如果有“简单无缝的销售点体验”支持的支付计划，他们更有可能进行零售购买。
此外，据信贷报告机构TransUnion说，过去四年中，无担保个人贷款的未偿还余额跃升了近60%，达到1,380亿美元。但据《美国银行家》(American Banker)报道，其中38%由金融科技公司持有，高于2014年的5%。
这使得创新的银行和支付公司开始分一杯羹。
花旗今年推出了Citi Flex Pay和Citi Flex Loan。前者允许用户选择通过固定的付款方式和固定的年利率来支付。后者允许卡会员从他们的信用卡限额借款，并在固定的APR分期偿还。 6月，摩根大通(JPMorgan Chase)凭借我的追逐计划和我的追逐贷款强行进入了市场。万事达今年4月收购了Vyze，以扩大其在另类融资领域的地盘。他们加入了美国运通，后者于2017年推出了“支付It，计划It”平台。
销售点贷款可能有助于银行多样化其投资组合，填补传统汽车和房地产贷款需求下降所留下的空白。
据该金融品牌称，一些公司押注零售商将接受销售点融资，因为商户将获得销售价格的100%，而不是给支付卡公司提成。
虽然银行和支付公司都在增加他们的选择，但Affirm等在销售点业务方面经验丰富的人士并没有墨守成规。今年2月，该公司与沃尔玛(Walmart)启动了合作关系，以提振自身在该领域的增长。
“我们看到这样的追逐,花旗和贝宝引入销售点程序验证,我们到7 +年前当我们说我们要构建一个产品从根本上符合消费者的最大利益——没有复合或递延利息和后期或任何隐藏的费用,”艾伦·基尔确认发言人在电子邮件中说,姐姐出版银行潜水。
她说，Affirm三分之一的贷款利率为0%，但贷款的利息以美元数额而非百分比显示。Kiehl说，利息是不复合的，所以消费者知道某样东西的前期成本是多少。
这可能有助于结帐。软件公司Qualtrics 9月份对1,554名美国消费者进行了调查，其中约90%的人表示，他们计划在假日购物时最多支出2,500美元，67%的人计划避免使用信用卡。
