2020-07-04 23:14 来源：海招网
如今，大多数孩子上了大学，最终背上了沉重的学生贷款债务，所以这里有一些策略，可以帮助父母开始为教育开支存钱。在今天的就业市场上，大学学位在很多方面都和高中文凭一样。对于学生和家长来说，上大学可能是一个财务上的问题，每年的通货膨胀已经使天文数字的开支雪上加霜。
一般的储蓄技巧
尽早开始是至关重要的:你的孩子一出生，你就要开始把收入的一小部分存起来，并在他们临近大四的时候逐渐增加。自动存钱是最简单的方法。当你的财务状况发生变化时，你可以调整你的储蓄目标，但最好保持一个稳定的利率，即使它只是收入的0.01%。明智的做法是为你所有的孩子都设定平等的储蓄目标，因为你通常要到高中后期才会知道谁适合上大学。优先考虑你的财务状况(例如，偿还其他债务，避免积累不良信贷)，每个月、每个季度或每年重新评估你的储蓄策略。
让他们参与
大学储蓄应该是一个团队的努力:毕竟这是他们的教育。激励你的孩子在高中，如帮助他们做作业，帮助他们申请奖学金或考虑辅导可以教他们自力更生，并减轻你的负担。告诉他们有关学生贷款的知识，以及你如何跟踪你的财务最后期限:财务教育在以后的生活中是无价的，在他们的大学期间尤其有用。你可以通过为他们设立一个零用钱和兼职工钱的储蓄账户，或者如果他们足够负责任的话，给他们开一张有消费限制的信用卡，来进一步教育他们。
大学储蓄计划
考虑不同的储蓄计划:超过30个州提供529个大学储蓄计划，而且是免税的，但是如果你不把它用于合适的开支(如学费和书本费)，它的收入将被征税，你将面临10%的罚款。如果你建立了一个信托，你可以提前决定如何分配资金以及何时可以动用资金，但信托需要聘请律师和选择受托人的法律程序。
UTMA / UGMA账户可以投资于任何“小”的使用和受益,如汽车或住宿和由18岁或21日访问根据您的国家,但是提供税收优惠少于529计划,可能影响的联邦援助你的孩子下胜任FAFSA,因为它被认为是孩子的资产。
罗斯个人退休账户在五年之后是免税的，这是有帮助的，因为即使你的孩子最后没有上大学，它仍然可以使用。然而，也有收入限制(单身捐款者129k美元，已婚夫妇191k美元)和捐款限制(50岁以上的人每年5.5k或6.5k美元)。Coverdell教育储蓄账户可以用来支付任何教育费用，从K-12到大学，但是每个孩子每年只能支付2k，对于年收入超过95k的个人或者年收入超过190k的夫妻来说是不允许的。孩子30岁时未使用的资金可能会被征税。
如果您的供款不足，或者您认识的信用评级很差的亲戚，他们可以在KingofKash.com/personal-loans/等服务处获得个人贷款以供捐款。
其他项目，以帮助您的孩子的教育资金
几个备选方案仍然存在。富达奖励计划会从你购买的商品中抽取一定比例的现金返还，这些现金会存入富达管理的529个储蓄账户。维萨提供一种富达投资奖励签名卡，每年首笔1.5万美元的消费可获得1.5%的收益，此后可获得2%的收益。
美国运通(American Express)也提供类似的卡，如果你将存款直接存入Fidelity 529账户，每笔交易可获得2%的现金返还。其他家庭成员也可以将他们的信用卡奖励链接到你的信用链接账户。大学礼金可以让你的家人和朋友直接把你的529个储蓄账户礼金送给你，收取5%的手续费。
Upromise通过将你的网上购物、信用卡、积分卡和杂货卡与一个529储蓄账户连接起来，从大学购物和餐饮中赚取现金。
开始计划，让你的孩子参与进来，考虑不同的储蓄计划，从来都不是一个坏时机。与有大学储蓄经验的朋友、同事和大家庭成员谈谈，获得一些指导你的研究的意见。
卢卡斯·艾伦(Lucas Allan)是一位家长，他在自己的文章中写有关个人理财的话题。他的文章出现在各种各样的个人理财和育儿博客上，提供了增加储蓄、减少支出、甚至增加收入的建议和技巧。
