2025-04-11 08:26 来源：本站编辑
作者：晨星公司的萨曼莎·拉马斯和瑞恩·墨菲
你的首要财务目标是什么？
如果你的目标很难确定，或者看起来飘忽不定，那么你并不孤单。
研究表明，即使在考虑重要的目标时，人们也倾向于用脑海中最重要的东西来回答，这可能并不总是反映出他们真正的长期目标。
实施现成的流程会很有帮助，这些流程可以帮助我们减少对自己的陌生感，更好地理解我们更深层次的动机，而不是专注于脑海中最重要的回忆。
我们利用我们的研究，提出了一个三步走的过程，可以帮助投资者更有战略地确定他们的财务目标。这个过程迫使投资者放慢脚步，从整体上考虑这个话题。
在实践中，它提供了一个空间和结构，当人们深入思考他们想要用他们辛苦赚来的资源做什么时，他们就会从中受益。下面是这些步骤的样子。
首先，拿出记事本，写下你最重要的三个投资目标。
可以把这看作是头脑风暴会议，这对推动事情发展很有帮助。但请记住，这只是第一步，这里写的任何东西都应该被认为是“用铅笔写的”。
接下来，把记事本放在一边，回顾一份既定的共同投资目标清单。考虑每一个选择，并在清单上标出对你来说重要的目标。随着时间的推移，划掉那些与你没有共鸣的目标。
这份总清单没有什么神奇之处。这样做的好处是，它让人们从不同的角度来看待他们可能被什么激励，而且有机会评估各种选择，而不是同时产生想法和评估它们。同时做两件事是很难的（想想同时开车和看短信吧）。
现在，把你记事本上的初始清单和标记好的共同目标清单都考虑进去，想想你最重要的三个投资目标。把它们写在一张新纸上。自第一步以来，你的首要目标清单有改变吗？如果有，怎么做？
一个简单而有效的方法：建立一个主列表
如果你的目标改变了，你并不孤单。在我们的研究中，我们发现大约70%的人在经历了这个简单的三步过程后，至少改变了他们的三大目标中的一个。
在考虑了主清单之后，一些最初认为他们的目标是宽泛的、模糊的术语的人开始形成更具体、更生动的想法。这份总清单还帮助许多受访者从最初只关注财务结果的目标（这往往是客观的，可能没有动力的）转变为根据他们的情感和个人价值观来重新构建他们的目标。这个过程帮助他们更好地理解为什么（而不仅仅是什么）。
下次当你面对财务规划这个大而可怕的问题时——“你30年的长期财务目标是什么？”——试着用上面的步骤来帮助你做决定，把问题分解成可管理的步骤。它可以帮助你确保你找到你真正的目标，而不仅仅是那些最重要的事情。这有助于投资者对自己不那么陌生，并在他们朝着自己想要去的地方前进时找到自己的原因。
本文由晨星公司提供给美联社。更多的人所有财经内容，请到 https://www.morningstar.com/personal-finance
萨曼莎·拉马斯（Samantha Lamas）是晨星公司的行为洞察研究员。 瑞安·墨菲是晨星公司行为洞察的全球主管。
