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作者：Kimberly Palmer， NerdWallet

有时候，就连预算专家都说挥霍一下是可以的。

珍·史密斯是“节俭之友播客”的联合主持人，也是《买你爱的东西而不破产》一书的合著者。对于她来说，负责任的挥霍意味着为她位于佛罗里达州圣彼得堡的家购买昂贵的防飓风窗户。

“这是为了我们家的安全，我们为此存钱，”她说。

决定什么时候花钱买一件昂贵的东西是很棘手的，甚至史密斯也承认她一开始对此感到内疚。

她的播客主持人之一、书的合著者吉尔·西里安尼（Jill Sirianni）解释说，挥霍的部分挑战在于，“我们被灌输了一种二元观念，要么省钱，要么花钱，但实际上，我们都在花钱，我们都应该存钱。”

西里亚尼说，诀窍在于知道何时接受每种倾向。

如果你正试着决定什么时候存钱，什么时候挥霍，这里有一些问题要先问自己，以帮助你做出最佳决定：

购买符合你的预算吗？

南佛罗里达州公平顾问公司（Equitable Advisors）的财务顾问杰拉尔德·格兰特（Gerald Grant, Jr.）说：“从预算开始会提高我们花钱的意识。”

格兰特建议保持简单的预算，将必需品和“想要的”分类，然后密切跟踪支出，以确保它与你的财务目标一致。如果你有预算，就更容易决定是否在某件事上挥霍，因为你可以检查它是否符合你的大计划。

挥霍会节省你的时间吗？

如果花额外的钱可以节省你的时间或精力，那么回报是值得的。

例如，除了最近购买的窗户外，史密斯还决定每月聘请一家家庭清洁公司。打扫她的房子，以及她经营的出租物业，已经变得势不可挡。

“我终于准备好花这笔钱，把这个从我的盘子里拿出来，感觉很好，”史密斯说。

你看重的是质量而不是数量吗？

在某些情况下，如服装或玩具，购买低成本的选择可能会转化为质量较低的产品，不能持续很长时间，Sirianni说。花更多的钱可以让你的物品更耐用，最终为你省钱。

“我们喜欢追求质量而不是数量，”Sirianni说，即使这意味着要提前支付一点额外的费用。

你的消费诱因是什么？

某些触发因素会促使我们比计划花费更多，Sirianni说研究这些触发因素可以帮助我们避免它们。这样，当我们做出储蓄还是挥霍的决定时，我们可以做出更有意识的选择。

“做一个90天的交易清单。收集银行对账单，信用卡对账单。把它们都放在一个地方，”她建议。

从那里，找出你在哪里花了最多的钱。一天中什么时候消费？你通常和谁在一起？消费是否发生在一个共同的地点？

例如，如果你发现自己经常在深夜后悔挥霍，那就尽量避免在晚上购物。

“找出模式和习惯，然后制定计划，”Sirianni说。

产品或服务符合你的价值观吗？

当史密斯试图决定是否购买某样东西时，她经常试图通过非财务过滤器来看待这个决定：她的价值观。例如，她想支持当地女性拥有的小型企业，而她雇用的清洁服务就符合这一类别，因此继续前进是一个更容易的选择。

她说：“我正在把钱投回社区，而不是在亚马逊上压力购物，那会从我的社区拿走钱。”

你能在挥霍之前攒钱吗？

和史密斯一样，西莉亚尼在与丈夫和朋友们去欧洲度假之前也开始攒钱。

她说：“我们花的钱比我年轻时能接受的要多，但我把这些钱存起来了。”

她使用了一个“偿债基金”——一个专门的、定期存款的储蓄账户——来为这次旅行存钱。

她说：“我们为这次旅行预留了大约5000美元，所以我们可以毫无愧疚和羞耻地花钱。”

格兰特在挥霍方面也提倡同样的储蓄第一的方法。以这种有目的的方式储蓄可以成为整体预算计划的一部分。

他建议在普通储蓄之外创建单独的储蓄账户，这样更容易追踪不同账户的用途。

否则，你可能在度假前就把钱花光了。

格兰特说：“这不是额外的钱，而是你为尚未发生的费用而存起来的钱。”

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金伯利·帕尔默为NerdWallet撰稿。电子邮件:kpalmer@nerdwallet.com。Twitter: @kimberlypalmer。

这篇文章最初出现在NerdWallet上。