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作者：Karen Bennett， Bankrate.com （TNS）

驾驭个人理财的世界对任何人来说都是令人生畏的，但对于Z世代的成员来说，这是一个特别紧迫的问题，因为他们开始了自己的职业生涯，并在经济上独立。年龄在18岁至27岁之间的成年z世代（Gen z）正在努力应对新的财务挑战，他们面临着昂贵的大学学费、竞争激烈的就业市场和顽固的通货膨胀。2022年，美国的通货膨胀达到了40年来的最高水平，食品和住房等项目的价格仍然居高不下。

这些财务担忧的影响也渗透到了Z世代的福祉中。根据Bankrate的金钱和心理健康调查，近一半的Z世代受访者表示，金钱对他们的心理健康有负面影响，至少偶尔如此。

以下是Z世代对待金钱的方式，影响他们对待金钱的因素，以及其他人对这一代人的建议。

关于Z世代的关键金融见解

在Z世代成员中，47%的人不这么认为 内恋对他们的心理健康有负面影响。(Bankrate莫 有40%的人表示，他们的退休储蓄要么稍微落后，要么严重落后。（Bankrate退休储蓄调查）在几代人中，Z世代的员工最有可能（28%）说他们不知道退休后需要多少钱。（Bankrate退休储蓄调查）近三分之二（64%）的z世代最近表示，他们可能会在未来12个月内寻找一份新工作。（Bankrate求职调查）

Z世代经济压力的来源

随着Z世代步入成年，并努力实现经济独立，他们往往会承担与金钱相关的重大挑战和责任，比如：

支付大学学费建立职业生涯从零开始建立预算建立应急基金

对于Z世代来说，应对这些挑战可能会带来与个人财务相关的压力。

在Bankrate的金钱和心理健康调查中，52%的受访者表示，对z世代的人来说，最大的财务压力来源是支付日常开支。其他常见的压力因素包括通货膨胀和没有稳定的收入/工作，这两个因素分别被50%的受访者提到。（受访者可以选择多个答案。）

经济环境对Z世代的心理健康也有一定影响。他们不仅要担心即将开始成年生活的高昂学费，而且还要承受高等教育成本不断上升的压力，在教育部和拜登政府根据《高等教育法》（higher education Act）减免学生贷款的计划上，法律纠纷仍在继续。根据教育数据倡议组织（Education Data Initiative）的数据，超过1300万Z世代有学生贷款债务余额，占18岁及以上Z世代人口的近44%。

最后，紧急储蓄是Z世代关心的一个话题，就像许多美国成年人一样。事实上，根据Bankrate的财务遗憾调查，与其他几代人相比，Z世代更有可能后悔没有为应急支出存足够的钱，26%的Z世代有这样的遗憾，千禧一代为21%，x世代为16%，婴儿潮一代为11%。虽然这种压力在z世代（代表最年轻的成年一代）中更为普遍，但可能与他们比老一辈人没有多少时间存钱有关。

z世代可以通过向高收益储蓄账户存入少量资金来建立应急基金，这种账户积累收益的速度比普通储蓄账户快。随着时间的推移，定期捐款可以发展成为一笔数额可观的应急基金。

高支出对Z世代的影响

在Z世代中，摆脱父母的经济独立是一项相当大的挑战，因为高昂的生活成本继续对他们产生影响。

年轻人面临的主要开支包括高昂的住房成本，根据Zillow的数据，截至2024年11月30日，美国的房租中位数为2015美元。另一大笔支出通常是食品，根据消费者价格指数（CPI）数据，截至10月份的一年中，食品价格上涨了2.1%。

高生活成本也会给Z世代带来经济问题，据Bankrate的调查显示，有28%的Z世代说他们靠薪水过日子。

z世代可能会发现自己在经济上依赖父母。Bankrate的财务独立调查发现，在23岁及以上的成年人中，表示自己正在或已经从父母那里获得经济援助的人：

49%的人获得了支付住房的帮助。48%的人在支付日常开支（如杂货和水电费）时得到了帮助。

为了维持收支平衡而不断挣扎的家庭几乎没有储蓄或投资的空间，从而加剧了金融不稳定的循环，在许多情况下，还会依赖父母的收入。考虑到他们对缺乏应急储蓄的担忧，许多z世代可能很容易受到意外成本的影响，而未来的财务规划似乎毫无意义，甚至是不可能的。

比较Z世代的生活方式向前几代人灌输新的思维方式

每一代人都在接近 凭借经验和技术进步形成的独特视角。Z世代在多次金融危机中成年，包括在大衰退中长大，在COVID-19大流行期间成年。他们也进入了一个比过去更受技术主导的金融世界。

以下是Z世代与前辈们的不同之处：

精通技术的创业精神：Z世代成长于数字时代，被技术包围，这些技术塑造了他们的生活方式和对待金钱的方式。许多z世代可以利用科技来追求自己的激情，甚至把它们变成成功的副业。Bankrate的副业调查显示，48%的Z世代受访者表示他们有副业，这一比例是任何一代人中最高的。

拥抱数字银行：根据Bankrate的竞争性储蓄调查，超过三分之二（67%）的Z世代成员在没有分行的银行开设了网上储蓄账户。网上银行以提供高收益和低费用等福利而闻名。

对工作保障的担忧：Bankrate的金钱与心理健康调查显示，半数（50%）认为金钱会影响心理健康的z世代受访者表示，没有稳定的收入/工作保障是影响心理健康的一个因素。在大衰退时期长大的z世代，在许多情况下，刚刚进入劳动力市场，工作保障是许多z世代关心的问题，这并不奇怪。

Bankrate专家给Z世代的理财建议

我们询问了各代的Bankrate专家，根据他们自己的经历、教训和年轻时的遗憾，他们会给z世代什么建议。他们是这么说的。

底线

对父母的高度依赖以及支付日常生活费用的压力表明，这一代人正在努力应对破坏其财务安全的经济挑战。Z世代的经济独立之旅将需要更多机会获得高薪工作和负担得起的住房。

不过，z世代的人很有韧性。他们从事的副业比其他任何一代人都多，而且他们利用网上银行的账户，这些账户通常收取较低（或不收取）费用，并提供有竞争力的收益。随着z世代继续在财务上取得进步，重要的是，他们应该把重点放在优先考虑应急基金和退休捐款的储蓄策略上，这可以确保他们在困难时期和未来的财务安全。

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