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对于澳大利亚的年轻人来说，进入房地产市场比以往任何时候都要困难。许多人现在担心他们永远无法拥有自己的房子。

尽管公众在讨论买房是否真的比几十年前更难，但几代人之间住房拥有率的下降表明，市场确实对那些刚刚起步的人发生了重大变化。

但既然这么难，为什么一些年轻人还能买得起房子呢？我们最新发表的研究着手调查了可能使所有权倾向的主要障碍和因素。

尽管房价相对于收入的高企带来了挑战，但一些澳大利亚年轻人仍在寻找通往房产阶梯的道路。

虽然成为一个好的储蓄者会有所帮助，但来自“父母银行”的支持可能会改变游戏规则。

褪色的梦

利用2006-2020年政府资助的澳大利亚家庭、收入和劳动力动态（HILDA）调查的14年数据，我们追踪了25-44岁的无房独立成年人。

我们根据HILDA调查的计算结果显示，2006年主要城市25-44岁人群的平均房价是家庭平均收入的4.5倍。

以悉尼为例，2006年，这些年轻人面临的房产均价约为60万澳元，而家庭平均收入为10.2万澳元。

在主要城市，这一比例在2018年稳步上升至收入的6倍，然后在疫情开始时略有下降至收入的5.4倍。

对于城市里的年轻人来说，房价的上升速度要快于他们的收入。

对一些人来说，这是一个慷慨的“银行”

随着房地产市场变得越来越难以承受，从“父母银行”获得帮助的无房年轻人的比例已经攀升。

我们从HILDA的调查中估计，2006年，这一群体中有3.1%的人从父母那里获得了超过5,000美元的转移或遗产，到2020年这一比例将上升到5.3%。

年轻人善于储蓄

一些流行的评论认为，年轻人买不起房子是因为他们把钱花在了“牛油果泥”上，与此相反，年轻人实际上存了更多的钱。

2006年，在25-44岁的无房成年人中，约有三分之二的人通过每月存钱、储蓄非固定收入或储蓄满足消费需求后剩下的钱来定期储蓄。到2020年，在没有住房的年轻人中，这一比例上升到五分之四。

一般来说，没有房产的年轻人也会在财务上做更长远的规划。2006年，47%的人计划提前一年以上。到2020年，这一比例已上升至55%。

一些年轻人是如何买房的？

考虑到每个人的财务状况和生活状况，我们研究了年轻人的个人储蓄习惯如何影响他们拥有住房的机会。

毫不奇怪，定期储蓄确实会提高最终买房的可能性。然而，与父母的帮助相比，定期储蓄对抵消物价上涨的影响的作用要小得多。

我们的研究发现，一旦房价超过个人收入的三倍，他们成为房主的几率就会减半。

在澳大利亚大部分地区，房价已经远高于这一水平。在所有的州府，房价都超过了家庭年收入的六倍——在这条线上，住房拥有率下降到三分之一左右。

然而，我们发现，进入“父母银行”可以极大地改变这种可能性。

我们发现，接受超过5000美元的经济援助，成为房主的几率会增加四倍。

父母也以间接的方式提供帮助。住在家人或朋友提供的免租金住所的年轻人比私人租房者的几率高出一倍多。

这使得那些来自富裕家庭的人具有明显的优势。那些没有父母帮助的人面临着更大的存款障碍，并有可能失去进入就业前景更好的地区的机会。

政府如何提供帮助

对于那些没有父母帮助的人，政府可以发挥重要作用。房地产价格将继续以快于收入增长的速度飙升，除非政府出台政策，同时应对供需挑战。

放松对抵押贷款的限制可能会帮助一些首次购房者克服购房障碍。但在借贷变得更容易和让年轻人面临更大的金融风险之间，存在着令人担忧的权衡。

政府为首次购房者提供更多现金的补贴可能会进一步推高房价，除非入门级房产的供应能够跟上。

这种补贴也应该谨慎地针对那些没有个人或家庭资源来帮助买房的人。

最后，税收改革可以用来增加首次购房者进入市场的住房供应，并抑制多房业主的需求，这些人可能会排挤首次购房者。