欢迎来到进口食品商务网！

• 的有限公司美国消费者金融保护局（consumer Financial Protection Bureau）周五起诉了Zelle支付网络的运营商和在该网络上主导交易的三家美国银行。
• 该机构声称，这些公司未能妥善调查欺诈投诉，也没有向受害者提供赔偿。
• Zelle周五在一份声明中表示，它准备对这一“毫无根据的诉讼”进行辩护。

在本文中

• wells
• BAC
• 摩根大通

自2017年推出Zelle以来，美国银行和富国银行已经损失了超过8.7亿美元。

Zelle是一个由银行所有的金融科技公司Early Warning Services运营的点对点支付网络，允许向其他消费者和企业即时支付，并迅速发展成为该国最大的此类服务。与此同时，民主党议员近年来就Zelle上发生的金融犯罪加大了对银行的批评力度。

消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在一份声明中说：“国内最大的银行感到受到竞争支付应用程序的威胁，所以他们急于推出Zelle。”“由于他们没有采取适当的保护措施，Zelle成为了骗子的金矿，而受害者往往只能自生自灭。”

这起诉讼是金融保护局在拜登政府任期即将结束之际采取的最新行动。它采取的许多行动，包括限制信用卡滞纳金和透支费用的措施，都遭到了银行及其行业团体的强烈反对。企业通过选择被称为对挑战联邦监管的诉讼友好的法律场所，成功地抵制了监管机构。

事实上，摩根大通在8月份表示，如果监管机构试图惩罚该行在Zelle网络中所扮演的角色，它将考虑对CFPB提起诉讼。

CFPB表示，希望迫使银行停止涉嫌围绕Zelle的非法行为，并支付一笔数额不详的罚款。

“明显的缺陷”

Zelle的绝大多数活动都是平淡无奇的；在去年通过该网络的8060亿美元交易中，只有1.66亿美元的交易被摩根大通（JPMorgan）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）的客户认为是欺诈，这是该平台上最大的三家银行。

但根据参议院7月份一份调查有争议的未经授权交易的报告，这三家银行总共只偿还了这些索赔的38%。

银行表示，他们调查了每一起欺诈指控，但他们经常发现，客户所说的欺诈，在技术上是客户授权付款的骗局。在这种情况下，银行通常不需要为客户提供全额贷款。

CFPB声称，Zelle的“有限的身份验证方法”允许犯罪分子渗透到网络中，使他们能够转移支付，并在机构之间不共享信息的成员银行之间转移。

该机构还表示，银行未能对有关Zelle活动的投诉进行适当调查，也没有持续报告欺诈活动。

Chopra在周五的电话会议上对记者表示：“尽管有数十万客户投诉欺诈，但银行未能解决其系统中明显的缺陷。”“银行知道他们的客户的钱被盗了，但由于他们自己不承担这些损失的成本，他们在解决问题上拖延了时间。”

网络安全公司BioCatch全球欺诈情报总监汤姆•皮孔克表示，Zelle是网络犯罪分子提取资金的首选方式，因为它比其他汇款方式更快。

“毫无价值”和误导

预警服务公司周五在一份声明中表示，它准备对这一“毫无根据的诉讼”进行辩护。

“Zelle领导着打击诈骗和欺诈的斗争，并拥有行业领先的报销政策，这些政策超越了法律，”早期预警服务发言人简·霍多斯（Jane Khodos）说。“CFPB误导的攻击将使犯罪分子更加肆无忌惮，让消费者付出更多的费用，扼杀小企业，并使成千上万的社区银行和信用合作社更难竞争。”

此外，据早期预警服务公司（Early Warning Services）称，CFPB给出的8.7亿美元的欺诈损失数据具有误导性，因为它包括了一些银行发现的案件并不涉及欺诈，而是错误或虚假索赔的事件。

早期预警服务公司（Early Warning Services）表示，尽管2023年的交易量有所增长，但有关诈骗和欺诈的报告却下降了近50%，而且只有一小部分支付金额被认为是欺诈。