2024-12-30 22:54 来源：本站编辑
你可以说，斯塔林银行（Starling Bank）加入了大联盟：由于在打击金融犯罪方面的控制“松懈得令人震惊”，它受到了巨额监管罚款，这是正常的成年银行会发生的事情。
但是，不，油腔滑调不起作用。读一读英国金融市场行为监管局（FCA）对Starling破产的最终通知，你就会明白监管机构为何如此严厉。调查结果揭示了一个混乱和高层缺乏基本问责制的故事。正如其营销口号所说的那样，“为您而建的银行”，在反洗钱控制方面是建立在一个翼和祈祷之上的。
FCA表示，斯特林不仅让金融体系“向犯罪分子和那些受到制裁的人敞开大门”，而且在接到命令时未能及时清理自己的行为，加重了自己的罪行。几乎令人难以置信的是，该行在2021年同意在控制达到标准之前不接受此类业务，但却为4.9万名高风险及更高风险客户开设了5.4万个账户。
FCA提到，斯特林应对金融犯罪的措施“没有跟上增长的步伐”，但时间跨度很长。直到2023年1月，斯塔林才发现，自2017年以来一直在使用的自动金融制裁框架，只筛查了应该检查的名字的“一小部分”。
在FCA于2021年9月发布了提高标准的命令（被称为自愿要求或VREQ）之后，高级管理层做了什么？
以下是由外部顾问进行的“经验教训”评估（世行完全接受了这一评估）中的一些亮点。高级管理层“缺乏有效实施VREQ的经验和能力”。这些管理者缺乏对“不遵守规定的严重性”的认识。几位成员“对斯特林谁负责VREQ有不同的理解”。负责升级系统和控制以实施VREQ的工程团队没有被告知监管命令的存在。
FCA同意，斯特林现在有了更好的程序，该银行董事长戴维•斯普劳尔（David Sproul）满怀歉意。斯普劳尔自2021年起担任董事会成员（顺便说一句，他也是西南水务公司（South West Water）所有者彭农（Pennon）的新任董事长）。2900万英镑的罚款会造成伤害，但斯塔林应该庆幸自己是幸运的：在针对这类违法行为的罚款制度下，FCA本可以开出更高的罚款，但却认为这样做“不成比例”。
当然，另一个损害将是斯塔林公司在股市上市的任何短期希望。自从公司创始人安妮•博登（Anne Boden）去年辞去首席执行官一职以来，上市的可能性就一直在发酵。博登给出了一个令人费解的解释，即首席执行官的日常工作与她持有近5%股份的身份之间存在潜在冲突。如果她今天仍然担任最高职位，她的位置会很不舒服。今年6月，她完全离开了董事会。
另一个正在播出的故事是关于斯特林如何处理国家支持的中小企业（SME）贷款。在辞职前担任上届政府反欺诈部长的西奥多•阿格纽（Theodore Agnew）在2022年声称，斯塔林没有对借款人进行充分的核查，因此“违背了政府和纳税人的利益”。斯特林银行愤怒地否认了这一指控，但这对其业务来说是再重要不过的了：在上一个财政年度结束时，其8.32亿英镑中小企业贷款中几乎90%都有政府担保。
简而言之，在考虑上市之前，斯特林需要一段长期没有争议的稳定时期。这意味着很多年。大联盟将不得不等待。
