2025-01-09 21:00 来源：本站编辑
圣诞节是一个我们不仅更有可能花钱，而且更有可能负债的时候。
因此，这是银行提供贷款的绝佳机会。
因此，这是银行提供贷款的绝佳机会。
但当我们借钱时，我们也倾向于增加其他支出。
所以，如果他们得到一笔贷款来支付圣诞节，人们会想到假期、新窗户甚至是一辆车。
根据爱尔兰银行与支付联合会（BPFI）的数据，个人贷款已飙升至有记录以来的最高水平。仅在过去三个月，该行就记录了60,674笔贷款提取，价值高达6.41亿欧元。
这一数据不包括所有形式的抵押贷款，该机构表示，汽车贷款、房屋改善贷款和其他目的信贷，如假期、婚礼或教育贷款，都比以往任何时候都高。
这说明了爱尔兰家庭的两件事。首先，他们看到利率终于开始下降，认为现在是借贷的好时机。其次，他们的个人情况使他们对将来偿还债务持乐观态度。
这些数据来自爱尔兰中央银行的一份报告，该报告显示，全国各地的消费贷款余额接近179亿欧元。
自凯尔特之虎时代以来，这是前所未见的。那么，如果你正在借款，哪里是最好的地方，哪些贷款适合购买什么？
个人贷款是银行赚钱的地方，利率总是远高于抵押贷款，所以要小心不要超支或超支。
汽车贷款
对于我们大多数人来说，通过个人理财计划（PCP）购买新车或通过银行或信用合作社贷款购买二手车是最受欢迎的购买方式。
虽然PCP利率可能看起来很低，但你直到最后一次付款才拥有这辆车，你必须在最后为气球付款做预算-通常是原价的30% -到那时车已经用了三年了。
银行贷款可能成本更高，但更灵活。你可以全额借款，在较长的期限内支付，即使你遇到麻烦，它也不会把车从你身上拿走。
仅在上个季度，汽车贷款就猛增了近19%，达到2.24亿欧元。
要在借款时比较实际价值，请总是询问总信贷成本（CoC），这是您在整个期限内支付的利息金额。
中央。我有一个很好的比较工具来做这件事。
教育、婚礼和度假
我们爱我们的孩子，所以希望他们拥有最好的是父母的一部分。而且也很贵。
不要介意学生每年的大学学费是3000欧元。还有很多其他的成本。
在西班牙的那两周，或者你孩子的白色婚礼，可能会更昂贵。
这类杂项贷款在过去三个月达到了2.14亿欧元，增长了20.1%。
在可能的情况下，更好的选择是在你的孩子还小的时候存钱，即使是小额的，以避免以后昂贵的贷款。
信用合作社在这方面提供了最好的价值，因为还款既灵活又低利率。
当你为人父母时加入是一个好主意。
信用卡合并
如果你已经透支了信用卡，发现自己已经透支了，那么把你昂贵的信用卡债务捆绑成一笔低利率的银行贷款是个好主意——只要你把信用卡剪掉。仔细比较一下，因为在此期间你不能使用信用卡。在你能承受的最短时间内降低CoC就能获得回报。
住房改善和绿色贷款
自从对隔热、太阳能和热泵的慷慨资助到来以来，这些项目非常受欢迎。然而，它们是增长最慢的贷款，主要是因为它们往往是高价值的。
绿色贷款的平均金额为22,933欧元，而所有其他贷款的平均金额为10,560欧元。
政府现在在这里推出了自己的贷款，通过一些银行，专门为这类产品提供了很大的价值。这是有规定的，所以贷款人有义务确保贷款实际上是用于家庭能源升级。一个额外的好处是，一旦你升级到最低B3评级，你可能有资格获得更好的抵押贷款和更低的还款。
在哪里买
对银行来说，买钱或借钱是一种交易。这是他们赚钱的方式。但也要考虑像Avant或An Post这样的非银行贷款机构，它们也提供个人贷款产品。
信用合作社仍然是小额贷款的最大提供者，在全国各地都可以使用，通常有当地友好的工作人员。该运动经常在客户体验排行榜上名列前茅。
Revolut
这家总部位于立陶宛的金融科技公司现在通过其应用程序提供个人贷款。五年的年利率为6.5%，最高可达3万欧元，与主要街道银行相比更具优势。你也可以提前还款，没有罚款，这很好。
一笔5000欧元的贷款将在三年内每月花费152.82欧元，CoC为501.45欧元。
跨机构借贷的实际成本
你借多少钱，借多久，是比利率更重要的因素。期限越短，你支付的费用就越少。而且大多数贷款机构对大额贷款收取的利息较低。
借款5000欧元一年，利率是非常相似的。
邮政最好的是8.2%，信贷成本（CoC）总计216.73欧元。Revolut收取8.41%的费用，成本为227.14欧元。爱尔兰银行为8.3%，Avant Money为8.7%，AIB为8.95%。
信用合作社的总体利率为10.48%，但当地分支机构可能更便宜。
由于政府支持银行贷款的举措，为改善住房而提供的大额贷款利率要低得多。
如果你在五年内借了25000欧元，那么在爱尔兰银行的家庭能源贷款只有3%，每月还款额为448.77欧元，这是最划算的。CoC为1,926.06欧元。
AIB的利率是3.55%，An Post是4.9%，Avant Money是6.8%。
AIB的研究表明，虽然45%的客户希望提高能源效率，但成本让他们望而却步。许多人不知道现在可以获得的各种赠款和低息贷款。
该报告发现，将一栋中间排屋从低BER评级E级改造为a级，将花费52,383欧元。然而，SEAI提供的补助金将把成本降低到32,048欧元，节省了38%。
