2024-12-29 13:30 来源：本站编辑
纽约——今年的假日季，越来越多的购物者开始采用“先买后付”的计划，因为在美国人仍然感受到通货膨胀的挥之不去的影响，而且信用卡债务已经创历史新高的情况下，分期付款的能力看起来很有吸引力。
数据公司Adobe Analytics预测，与一年前相比，购物者在这个假期购物季使用立即购买，延迟付款的方式的支出将增加11.4%。该公司预测，在11月1日至12月31日期间，消费者将通过第三方服务购买价值185亿美元的商品，仅在“网络星期一”一天就购买了9.93亿美元的商品。
先买后付对那些信用评分较低或没有信用记录的消费者尤其有吸引力，比如年轻的购物者，因为大多数提供这项服务的公司只进行软信用检查，不像信用卡公司那样向信用局报告贷款和支付记录。
在这个假日季节，用户可以先买后付，如果交易出错，他们也会更有信心。今年5月，CFPB说，先买后付的公司必须遵守管理传统信贷的其他规定，比如提供要求退款和争议交易的方式。
为了使用“先买后付”的计划，消费者通常会与银行账户信息或借记卡或信用卡签订协议，并同意按月分期付款，通常是在八周或更长时间内。这些贷款被宣传为不需要利息或低利息，或者只需要有条件的费用，比如逾期付款。Klarna、Afterpay和Affirm是三家最大的先买后付公司。
但消费者权益倡导者警告说，使用信用卡签署支付计划的购物者可能会受到更多利息和费用的打击。这是因为个人对信用卡支付的利息是开放的，如果是逐月支付，除了滞纳金、利息或现在购买、以后支付的贷款本身的罚款之外。出于这个原因，专家建议不要使用信用卡支付这些计划。
消费者监督机构还表示，这些计划导致消费者过度透支，因为，例如，不提前支付全价，至少在购物者的心目中，会为小件商品支付更多的钱。他们还提醒消费者，要仔细跟踪使用多项“先买后付”服务的情况，因为自动付款可能会累积起来，而且没有像信用卡对账单那样的中央报告。
金融服务公司LendingClub的首席客户官马克•埃利奥特（Mark Elliott）表示：“现在购买，以后付款，对于你无论如何都要购买的东西来说，可能是一种创新工具。”“挑战在于，它确实会助长超支。”
对商家来说，这是吸引力的一部分。零售商发现，当提供先买后付的服务时，顾客更有可能拥有更大的购物车，或者从浏览转向结账。纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）的一份报告引用了一项研究，该研究发现，当提供先买后付的服务时，消费者的支出会增加20%。
埃利奥特说：“现实情况是，生活成本的增加和通货膨胀使更多的人陷入了依赖循环信贷的境地。”“‘先买后付’的心理可能不同——人们不认为这是债务——但它确实是债务。”
如果消费者错过付款，他们可能会面临费用、利息，或者将来可能被禁止使用这些服务。
个人理财技术公司Credit Karma的消费者金融专家艾米丽·柴尔德斯（Emily Childers）表示，内部数据显示，自2022年3月美联储开始加息以来，Z世代和千禧一代会员的信用卡余额增长了50%以上。
她说：“年轻人在进入这个假日季节时已经处于亏损状态。”“而且，根据我们在数据中看到的情况，他们继续把头埋在沙子里，继续花钱。”
美联社得到嘉信理财教育基金会的支持Nal和解释性报告，以提高财务知识。这家独立基金会与嘉信理财公司（Charles Schwab and Co. Inc.）是分开的。美联社是唯一的回应不适合它的新闻业。
