2024-11-24 22:18 来源：本站编辑
威斯康星州欧克莱尔2024年10月28日（环球新闻专线）——Citizens Community Bancorp, Inc.（以下简称“公司”）(纳斯达克：CZWI), Citizens Community Federal N.A.（“银行”或“CCFBank”）的母公司，今天报告截至2024年9月30日的第三季度收益为330万美元，摊薄每股收益为0.32美元，而截至2024年6月30日的季度为370万美元，摊薄每股收益为0.35美元，截至2023年9月30日的季度分别为250万美元和0.24美元摊薄每股收益。
公司2024年第三季度经营业绩反映了与2024年第二季度相比的以下变化：(1)第三季度无贷款延期利息收入，第二季度为20万美元；(2)第三季度信贷损失的负拨备减少110万美元至40万美元；(3) 2024年第三季度，由于出售贷款收益增加50万美元，出售股权证券净亏损减少60万美元，非利息收入增加100万美元。
截至2024年9月30日，每股账面价值提高至17.88美元，而2024年6月30日为17.10美元，2023年9月30日为15.80美元。截至2024年9月30日，每股有形账面价值（non-GAAP）1为14.64美元，较2024年6月30日的13.91美元增长16.1%，较2023年9月30日的12.61美元增长16.1%。对于2024年第三季度，有形账面价值受到净收入、可供出售证券组合的未实现净收益和无形摊销的积极影响。截至2024年9月30日，股东权益占总资产的比例为10.01%，而截至2024年6月30日为9.77%。2024年9月30日，有形普通股权益（“TCE”）占有形资产（非gaap）1的百分比为8.35%，而2024年6月30日为8.09%，上述变化受到资产缩水的有利影响。
“我们在第三季度继续执行我们的战略目标，进一步加强了特许经营价值。本季度反映了我们优化资产负债表的努力，这增加了有形普通股权益水平，并允许以每股有形账面价值和每股收益的价格继续回购股票。TCE比率从上一季度的8.09%上升至8.35%，其中包括回购22.3万股股票的影响。扣除中介存款的减少后，存款增加了3,100万美元。尽管信贷指标受到不良贷款增加的影响，但这一增长主要反映了一种贷款关系。与此同时，我们继续保持良好的信贷损失准备金，占贷款总额的1.47%，”董事长、总裁兼首席执行官Stephen Bianchi表示。
2024年9月30日
截至2024年9月30日，该季度总资产减少320万美元，至18亿美元。
在截至2024年9月30日的季度中，可供出售的证券（“AFS”）增加了300万美元，从2024年6月30日的1.464亿美元增加到1.494亿美元。增加的原因是：(1)税前未实现收益460万美元；(2)购买290万美元的机构MBS，以支持世行的CRA计划，部分抵消450万美元的本金偿还。
由于本金偿还，在截至2024年9月30日的季度中，持有的到期证券（HTM）从2024年6月30日的8860万美元减少了160万美元至8700万美元。
表内流动性比率（定义为未质押的AFS和HTM证券以及存放在其他金融机构的现金的公平市场价值）在2024年9月30日占总资产的11.46%，而在2024年6月30日为11.48%。截至2024年9月30日，资产负债表上的流动性、担保的新借款能力和未承诺的联邦基金借款可用性为7.18亿美元，占未保险和无担保存款的269%；截至2024年6月30日，这一数字为7.14亿美元，占289%。
在截至2024年9月30日的第三季度，由于贷款偿还超过了发起活动和建设贷款资金，总贷款减少了390万美元。
截至季度末，办公室贷款组合总计3100万美元，包括71笔贷款。在截至2024年9月30日的季度，该投资组合中有一笔受批评的贷款，总额为20万美元，在过去的12个月里没有冲销。
截至2024年9月30日，贷款信贷损失准备减少20万美元至2100万美元，占应收贷款总额的1.47%，而截至2024年6月30日，占应收贷款总额的1.48%。在截至2024年9月30日的季度中，该银行记录了40万美元的负拨备，其中包括10万美元贷款的负拨备和30万美元无资金承诺的负拨备。
信贷损失准备(ACL) -贷款百分比
（以千为单位，比例除外）
除了ACL -贷款外，公司还建立了ACL -未融资承诺，截至2024年9月30日为46.6万美元，截至2024年6月30日为0.712万美元，截至2023年9月30日为157.1万美元，归类为合并资产负债表上的其他负债。
信贷损失备付金-无资金承诺：
(千)
2024年9月30日，特别提及贷款增加了220万美元，达到1100万美元，而2024年6月30日为880万美元。增加的主要原因是一笔870万美元的贷款，由一个多户单位担保。特别提到的多户单位的增加部分被林业服务部门的一项价值770万美元的农业房地产贷款关系的转移所抵消，该贷款已转为不合格并列为非应计项目。
由于增加了上述林业服务贷款关系，2024年9月30日的不合格贷款增加了680万美元，达到2120万美元，而2024年6月30日为1440万美元。
截至2024年9月30日，不良资产增加至1710万美元，而截至2024年6月30日为1030万美元，这主要是由于前面提到的林业服务贷款关系。
截至2024年9月30日的季度，总存款增加了110万美元，达到15.2亿美元。消费者存款增加了2210万美元，其中定期存单增加了1790万美元。商业存款增加了2 000万美元。经纪存款减少了3010万美元，因为该公司减少了2460万美元的经纪mmda， 550万美元的经纪cd到期且未被替换。公共存款减少1,090万美元，主要是由于预期的季节性资金外流。
存款组合构成
(千)
存款组成
(千)
截至2024年9月30日，存款组合构成为56%的消费者、28%的商业、12%的公众和4%的经纪存款，而截至2024年6月30日，这一比例为54%的消费者、27%的商业、12%的公众和7%的经纪存款。
截至2024年9月30日，未保险和无抵押存款为2.671亿美元，占总存款的18%；截至2024年6月30日，为2.467亿美元，占总存款的16%。截至2024年9月30日，仅未投保的存款就为4.136亿美元，占总存款的27%；截至2024年6月30日，未投保的存款为4.016亿美元，占总存款的26%。
截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行的预付款减少了1050万美元，从上一季度的3150万美元降至2100万美元。
总计22.3万股普通股在2024年第三季度以每股12.91美元的平均价格回购。在截至2024年9月30日的9个月期间，以每股12.32美元的平均价格回购了38.2万股普通股。根据2024年7月的董事会回购授权计划，还有33万股剩余股份。
业务检讨
截至2024年9月30日的本季度，净利息收入从截至2024年6月30日的季度的1160万美元减少了30万美元，从截至2023年9月30日的季度的1210万美元减少。与2024年第二季度相比，净利息收入减少主要是由于上一季度因处理不良贷款的技术性违约而确认的非经常性利息收入减少了20万美元。第三季度净息差下降了9个基点，其中5个基点是由于没有确认技术性违约带来的利息收入。
净利息收入及净息差分析：
（以千为单位，收益率和利率除外）
| 三个莫诏安结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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