2024-11-24 18:06 来源：本站编辑
新泽西州ISELIN， 2024年10月29日（GLOBE NEWSWIRE）——Provident Financial Services, Inc.（纽约证券交易所代码：PFS）（“公司”）报告截至2024年9月30日的三个月净收入为4640万美元，或每股基本股和摊薄股0.36美元，而截至2024年6月30日的三个月净亏损为1150万美元，或每股基本股和摊薄股0.11美元，截至2023年9月30日的三个月净收入为2850万美元，或每股基本股和摊薄股0.38美元。在截至2024年9月30日的9个月中，净收入总计6700万美元，即每股基本和摊薄每股0.65美元，而截至2023年9月30日的9个月中，净收入为1.011亿美元，即每股基本和摊薄每股1.35美元。
公司截至2024年9月30日的三个月和九个月的收益反映了2024年5月16日与Lakeland Bancorp， Inc.（“Lakeland”）合并的影响，合并后总资产增加109.1亿美元，贷款增加79.1亿美元，存款增加86.2亿美元，扣除购买会计调整。由于收购贷款记录了最初的CECL拨备，与Lakeland的合并严重影响了上一季度的信贷损失拨备。截至2024年9月30日的三个月和九个月的经营业绩还包括与Lakeland合并相关的其他交易成本，分别为1560万美元和3670万美元，而2023年期间的交易成本分别为230万美元和530万美元。此外，在截至2024年9月30日的9个月中，公司实现了与出售Lakeland从Provident投资组合发行的次级债务相关的280万美元损失。
总裁兼首席执行官Anthony J. Labozzetta评论说：“本季度我们取得了稳固的业绩，我们乐观地认为，随着我们进一步实现合并的协同效应，我们的业绩将继续改善。在我们收费业务的强劲表现的帮助下，Provident产生了强劲的收益和核心指标。我们将继续谨慎地扩大业务，并相信随着市场状况的改善，我们将取得更大的成功。”
关于公司与Lakeland的合并，Labozzetta先生补充说：“我们自豪地宣布，随着9月初我们核心系统的转换，我们的合并完成了，我们是一个统一的组织。我们的文化很好地结合在一起，我们已经体验到了节约成本和增加收入机会的好处。我们非常感谢许多团队成员的辛勤工作，他们的辛勤工作使我们能够顺利转型，并保留了几乎所有湖区的老客户。”
2024年第三季度业绩亮点
公司董事会宣布，截至2024年11月15日营业结束，公司将于2024年11月29日向在册股东派发每股普通股0.24美元的季度现金股息。
广告操作结果
三个莫截至2024年9月30日的第9个月与三个月相比截至2024年6月30日
截至2024年9月30日的三个月，公司报告的净收入为4640万美元，即每股基本和摊薄每股0.36美元，而截至2024年6月30日的三个月净亏损为1150万美元，即每股基本和摊薄每股0.11美元。公司上一季度的收益受到CECL贷款信贷损失准备金的影响，并根据GAAP对企业合并的会计要求，将6520万美元的信贷延长承诺记录为Lakeland合并的一部分。截至2024年9月30日的三个月的运营结果包括与Lakeland合并相关的交易成本总计1560万美元，而上一季度的交易成本总计1890万美元。此外，公司在过去一个季度实现了280万美元的亏损，这与Lakeland发行的Provident次级债务投资组合的出售有关。
净利息收入和净利息差额
广告截至2024年9月30日的三个月，净利息收入从上一季度的1.415亿美元增加了4220万美元，达到1.837亿美元。截至2024年9月30日的三个月，净利息收入受到与Lakeland整个季度的合并运营和购买会计调整的增加的有利影响，而上一季度的影响为45天。
截至2024年9月30日，公司的净息差从上一季度的3.21%增加了10个基点，达到3.31%。与Lakeland合并相关的采购会计调整的增加为本季度的净息差贡献了53个基点。当前净息差反映了收购Lakeland有息资产和负债的整个季度，上一季度出售从Lakeland收购的5.542亿美元证券，偿还隔夜借款以及上一季度发行的次级债务。
截至2024年9月30日的季度，计息资产加权平均收益率较上一季度上升17个基点，至5.84%。截至2024年9月30日的季度，计息负债的加权平均成本比上一季度增加了10个基点，达到3.19%。截至2024年9月30日的季度，平均有息存款成本上升了12个基点，至2.96%，而上一季度为2.84%。截至2024年9月30日的季度，包括无息存款在内的总存款平均成本为2.36%，而上一季度为2.27%。截至2024年9月30日的季度平均借款成本为3.73%，而截至2024年6月30日的季度为3.83%。所有的产量和成本反映了与Lakeland合并后整整一个季度的运营情况。
贷款信贷损失拨备
广告在截至2024年9月30日的季度中，公司记录了960万美元的贷款信贷损失拨备，而截至2024年6月30日的季度中，贷款信贷损失拨备为6610万美元。本季度的贷款信贷损失准备主要归因于个别分析贷款所需的特定准备金，以及一些经济预测的恶化，而上一季度的贷款信贷损失准备主要归因于最初的CECL信贷损失准备6010万美元，根据GAAP对企业合并的会计要求，作为Lakeland合并的一部分记录。在截至2024年9月30日的三个月里，净冲销总额为680万美元，折合成年率相当于平均贷款的14个基点。
非利息收入和支出
截至2024年9月30日的三个月，非利息收入总计2690万美元，与上一季度相比增加了460万美元。与上一季度相比，截至2024年9月30日的三个月，证券交易净收益增加了300万美元，这主要是由于上一季度Lakeland发行的Provident次级债务投资组合的出售产生了280万美元的亏损。截至2024年9月30日的三个月，与上一季度相比，费用收入增加了110万美元，达到980万美元，这主要是由于存款和借记卡相关费用收入的增加。收费收入的增加主要是由于Lakeland客户群的增加。截至2024年9月30日的三个月，BOLI收入比上一季度增加了100万美元，主要是由于确认的福利索赔增加。部分抵消了非利息收入的增长，由于本季度业务活动的季节性减少，截至2024年9月30日的三个月，保险代理收入与上一季度相比减少857,000美元至360万美元，而截至2024年9月30日的三个月，财富管理收入与上一季度相比减少149,000美元至760万美元，主要是由于税务准备费用的季节性减少。在此期间所管理的资产的平均市场价值的增加部分抵消。
截至2024年9月30日的三个月，非利息支出总额为1.36亿美元，比上一季度的1.154亿美元增加了2,060万美元。在截至2024年9月30日的三个月里，薪酬和福利支出增加了860万美元，达到6350万美元，而上一季度为5490万美元。薪酬和福利费用的增加主要是由于与Lakeland的联合运营持续了整整一个季度，而上一季度为45天。在截至2024年9月30日的三个月里，无形资产摊销增加了570万美元，达到1220万美元，而上一季度为650万美元，这主要是由于与Lakeland相关的核心存款无形摊销。在截至2024年9月30日的三个月里，其他运营费用增加了450万美元，达到1580万美元，而上一季度为1130万美元，主要是由于专业服务费用的增加。在截至2024年9月30日的三个月里，数据处理费用增加了200万美元，达到1050万美元，而上一季度为840万美元，这主要是由于与Lakeland合并运营的整个季度，而截至2024年9月30日的三个月里，净占用费用增加了160万美元，达到1280万美元，而上一季度为1110万美元，主要是由于Lakeland的加入增加了维护和折旧费用。此外，在截至2024年9月30日的三个月中，FDIC保险增加了110万美元至420万美元，主要是由于Lakeland合并的影响。在截至2024年9月30日的三个月里，与上一季度相比，合并相关费用减少了330万美元，至1560万美元，部分抵消了这些增长。
广告截至2024年9月30日的季度，公司经调整的非利息支出占平均资产(5)的百分比下降至1.98%，而上一季度为2.02%。截至2024年9月30日的三个月，效率比（调整后的非利息费用除以净利息收入和非利息收入的总和）(6)改善至57.20%，而上一季度为57.86%。
费用/收益
在截至2024年9月30日的三个月里，公司的所得税费用为1890万美元，而上一季度的所得税收益为980万美元。截至2024年9月30日的三个月，与上一季度相比，税收支出的增加主要是由于Lakeland合并导致当季应税收入增加，以及由于新泽西州从2024年1月1日起征收2.5%的企业过关费，递延税项资产重估带来了530万美元的税收优惠。
三个莫截至2024年9月30日的第9个月与三个月相比截至2023年9月30日的月
广告截至2024年9月30日的三个月，公司报告的净收入为4640万美元，或每股基本和摊薄每股0.36美元，而截至2023年9月30日的三个月净收入为2850万美元，或每股基本和摊薄每股0.38美元。公司截至2024年9月30日的季度收益反映了2024年5月16日与Lakeland合并的影响。运营结果包括与Lakeland合并相关的交易成本，截至2024年9月30日和2023年9月30日的三个月分别为1560万美元和230万美元。
净利息收入和净利息差额
截至2024年9月30日的三个月，净利息收入从2023年同期的9620万美元增加了8750万美元，达到1.837亿美元。截至2024年9月30日的三个月，净利息收入受到从Lakeland收购的净资产的有利影响，加上可调利率贷款的有利重新定价，新贷款发放的较高市场利率和高收益贷款的发放，部分被不利的存款和借款重新定价所抵消。
截至2024年9月30日，公司的净息差从去年同期的2.96%增加了35个基点，达到3.31%。与Lakeland合并相关的采购会计调整的增加为本季度的净息差贡献了53个基点。本季度净息差反映了收购Lakeland的有息资产和负债、上一季度出售从Lakeland收购的5.542亿美元证券、偿还隔夜借款以及上一季度发行次级债务。
广告截至2024年9月30日的季度，计息资产的加权平均收益率上升95个基点，至5.84%，而截至2023年9月30日的季度为4.89%。在截至2024年9月30日的季度中，计息负债的加权平均成本增加了69个基点，达到3.19%，而2023年第三季度为2.50%。截至2024年9月30日的季度，有息存款的平均成本为2.96%，而去年同期为2.22%。截至2024年9月30日的季度，平均无息活期存款增加15.1亿美元，至37.4亿美元，而截至2023年9月30日的季度为22.3亿美元。截至2024年9月30日的季度，包括无息存款在内的总存款平均成本为2.36%，而截至2023年9月30日的季度为1.74%。截至2024年9月30日的季度，借贷资金的平均成本为3.73%，而去年同期为3.74%。
贷款信贷损失拨备
在截至2024年9月30日的季度中，公司记录了960万美元的贷款信贷损失拨备，而截至2023年9月30日的季度中，公司记录了1100万美元的贷款信贷损失拨备。本季度贷款信贷损失拨备主要归因于个别分析贷款所需的特定准备金，以及一些经济预测恶化。在截至2024年9月30日的三个月里，净冲销总额为680万美元，折合成年率相当于平均贷款的14个基点。
非利息收入和支出
截至2024年9月30日的季度，非利息收入总计2690万美元，与2023年同期相比增加了750万美元。与去年同期相比，截至2024年9月30日的三个月，费用收入增加了370万美元，达到980万美元，主要原因是Lakeland合并导致存款费用收入、借记卡相关费用收入和贷款相关费用收入增加。与去年同期相比，截至2024年9月30日的三个月，BOLI收入增加了250万美元，达到430万美元，这主要是由于已确认的福利索赔增加，以及与Lakeland BOLI增加相关的收入增加。与截至2023年9月30日的季度相比，截至2024年9月30日的三个月财富管理费用增加了628,000美元至760万美元，主要原因是该期间管理资产的平均市场价值增加，而截至2024年9月30日的三个月保险代理收入与截至2023年9月30日的季度相比增加了407,000美元至360万美元，主要原因是业务活动增加。此外，与截至2023年9月30日的季度相比，截至2024年9月30日的三个月，其他收入增加了33.9万美元，达到150万美元，这主要是由于出售SBA和抵押贷款的收益增加。
截至2024年9月30日的三个月，非利息支出总额为1.36亿美元，比截至2023年9月30日的三个月增加了7040万美元。在截至2024年9月30日的三个月里，薪酬和福利支出增加了2780万美元，达到6350万美元，而2023年同期为3570万美元。薪酬福利费用增加的主要原因是莱克兰的加入。此外，与2023年同期相比，截至2024年9月30日的三个月，合并相关费用增加了1330万美元，达到1560万美元。在截至2024年9月30日的三个月里，无形资产摊销增加了1150万美元，达到1220万美元，而2023年同期为72万美元，这主要是由于本季度与Lakeland相关的核心存款无形摊销。截至2024年9月30日的三个月，数据处理费用增加了520万美元，达到1050万美元，而2023年同期为530万美元，主要是由于增加Lakeland所需的额外软件和硬件费用。截至2024年9月30日的三个月，净占用费用增加了470万美元，达到1280万美元，而2023年同期为810万美元，主要是由于Lakeland的增加导致折旧和维护费用增加。截至2024年9月30日的三个月，其他运营费用增加了500万美元至1580万美元，而2023年同期为1070万美元，主要是由于专业服务费用的增加，而FDIC保险在截至2024年9月30日的三个月增加了260万美元至420万美元，主要是由于Lakeland的增加。
截至2024年9月30日的季度，公司调整后的非利息支出占平均资产的百分比为1.98%，而2023年同期为1.80%。截至2024年9月30日的三个月，效率比（调整后的非利息费用除以净利息收入和非利息收入的总和）(6)为57.20%，而2023年同期为54.81%。
所得税费用
截至2024年9月30日的三个月，公司的所得税费用为1890万美元，有效税率为28.9%，而截至2023年9月30日的三个月所得税费用为880万美元，有效税率为23.7%。截至2024年9月30日的三个月，税收支出与去年同期相比有所增加，主要原因是该季度应税收入增加，这是Lakeland合并和新泽西州上一季度征收2.5%的企业过境费的结果。
九个莫截至2024年9月30日的第9个月与9个月相比截至2023年9月30日的月
在截至2024年9月30日的9个月中，净收入总计6700万美元，即每股基本股和摊薄股0.65美元，而截至2023年9月30日的9个月中，净收入为1.011亿美元，即每股基本股和摊薄股1.35美元。公司截至2024年9月30日的9个月的收益受到CECL最初的贷款信贷损失拨备和延长信贷的承诺的影响，根据GAAP对企业合并的会计要求，作为Lakeland合并的一部分记录了6010万美元。截至2024年9月30日和2023年9月30日的九个月，与我们与Lakeland合并相关的交易成本分别为3670万美元和530万美元。此外，在截至2024年9月30日的9个月中，公司实现了与出售Lakeland发行的Provident次级债务投资组合相关的280万美元损失。
净利息收入和净利息差额
截至2024年9月30日的九个月，净利息收入从2023年同期的3.037亿美元增加到1.152亿美元，达到4.189亿美元。截至2024年9月30日的九个月，净利息收入受到从Lakeland收购的净资产的有利影响，再加上可调利率贷款的有利重新定价，新贷款发放的较高市场利率和高收益贷款的发放，部分被不利的存款和借款重新定价所抵消。
在截至2024年9月30日的9个月中，我们的净息差下降了一个基点至3.18%，而截至2023年9月30日的9个月为3.19%。截至2024年9月30日的9个月，计息资产的加权平均收益率上升85个基点至5.61%，而截至2023年9月30日的9个月为4.76%，而截至2024年9月30日的9个月，计息负债的加权平均成本上升99个基点至3.06%，而去年同期为2.07%。在截至2024年9月30日的9个月中，有息存款的平均成本上升了102个基点，至2.84%，而去年同期为1.82%。截至2024年9月30日的9个月，平均无息活期存款增加5.143亿美元，至29.9亿美元，而截至2023年9月30日的9个月为23.8亿美元。截至2024年9月30日的9个月，包括无息存款在内的总存款平均成本为2.27%，而截至2023年9月30日的9个月为1.40%。截至2024年9月30日的9个月平均借贷成本为3.73%，而去年同期为3.29%。
贷款信贷损失拨备
在截至2024年9月30日的9个月中，公司记录了7590万美元的贷款信贷损失拨备，而截至2023年9月30日的9个月中，公司记录了2740万美元的贷款信贷损失拨备。截至2024年9月30日的9个月，贷款信贷损失准备金的增加主要是由于根据GAAP对企业合并的会计要求，作为Lakeland合并的一部分，CECL对贷款信贷损失的初始准备金为6010万美元，与去年同期相比，CECL模型中当前9个月期间的经济预测有所改善，部分抵消了这一准备金。在截至2024年9月30日的9个月中，净冲销总额为910万美元，折合成年率相当于平均贷款的8个基点。
非利息收入和支出
截至2024年9月30日的9个月，非利息收入总计6990万美元，比2023年同期增加910万美元。与2023年同期相比，截至2024年9月30日的九个月，费用收入增加了610万美元，达到2440万美元，主要原因是Lakeland合并导致存款费用收入、借记卡和信用卡相关费用收入以及贷款相关费用收入增加。与2023年同期相比，截至2024年9月30日的9个月里，BOLI收入增加了460万美元，达到940万美元，这主要是由于确认的福利索赔增加，加上莱克兰BOLI增加带来的收入增加，而截至2024年9月30日的9个月里，财富管理收入比2023年同期增加了210万美元，达到2290万美元。主要是由于在此期间所管理资产的平均市场价值有所增加。此外，在截至2024年9月30日的9个月中，保险代理收入增加170万美元至1290万美元，而2023年同期为1120万美元，这主要是由于或有佣金、留存收入和新业务活动的增加。在截至2024年9月30日的9个月中，证券交易净收益减少了300万美元，部分抵消了非利息收入的增长，主要原因是与Lakeland发行的Provident次级债务投资组合的出售相关的280万美元损失。截至2024年9月30日的九个月，其他收入减少240万美元至320万美元，而2023年同期为570万美元，主要原因是去年出售一处止赎商业地产获得200万美元收益，再加上SBA贷款销售收益减少。
截至2024年9月30日的9个月，非利息支出总计3.232亿美元，比截至2023年9月30日的9个月的1.995亿美元增加了1.237亿美元。在截至2024年9月30日的9个月中，薪酬和福利支出增加了4870万美元，达到1.584亿美元，而截至2023年9月30日的9个月中，薪酬和福利支出为1.097亿美元。薪酬福利费用增加的主要原因是莱克兰的加入。在截至2024年9月30日的9个月中，合并相关费用增加了3130万美元，达到3670万美元，而截至2023年9月30日的9个月为530万美元。在截至2024年9月30日的9个月里，无形资产摊销增加了1720万美元，达到1940万美元，而截至2023年9月30日的9个月为220万美元，这主要是由于与Lakeland相关的核心存款无形摊销。截至2024年9月30日的9个月，数据处理费用增加了920万美元，达到2570万美元，而截至2023年9月30日的9个月为1650万美元，这主要是由于增加Lakeland所需的额外软件和硬件费用，而截至2024年9月30日的9个月净占用费用与2023年同期相比增加了800万美元，达到3250万美元。主要是由于增加了莱克兰而增加了折旧和维修费用。截至2024年9月30日的三个月，其他运营费用增加560万美元至3740万美元，而2023年同期为3180万美元，主要是由于专业服务费用的增加，而FDIC保险在截至2024年9月30日的三个月增加390万美元至960万美元，主要是由于Lakeland的增加。
所得税费用
在截至2024年9月30日的9个月中，公司的所得税费用为1,990万美元，有效税率为22.9%，而截至2023年9月30日的9个月为3490万美元，有效税率为25.7%。截至2024年9月30日的9个月，与去年同期相比，税收支出的减少主要是由于递延所得税资产重估带来了580万美元的税收优惠，这反映了新泽西州从2024年1月1日起征收2.5%的企业过境费。加上应纳税收入的减少，这是由于最初的CECL准备了6010万美元的贷款信贷损失，这是根据公认会计准则对企业合并的会计要求和Lakeland合并的额外费用记录的。
资产质量
截至2024年9月30日，公司的不良贷款总额为8990万美元，占总贷款的0.47%，而截至2024年6月30日为6790万美元，占总贷款的0.36%，截至2023年12月31日为4960万美元，占总贷款的0.46%。截至2024年9月30日，与上季度相比，不良贷款增加了2210万美元，其中不良商业抵押贷款增加了1040万美元，不良商业贷款增加了890万美元，不良建筑贷款增加了150万美元，不良住宅抵押贷款增加了76.4万美元，不良多户贷款增加了30.2万美元，不良消费贷款增加了28.9万美元。截至2024年9月30日，减值贷款总额为7400万美元，相关特定准备金为720万美元，而截至2024年6月30日，减值贷款总额为5460万美元，相关特定准备金为770万美元。截至2023年12月31日，减值贷款总额为4280万美元，相关特定准备金为240万美元。
截至2024年9月30日，公司与贷款组合相关的信贷损失计提为贷款总额的1.02%，而截至2024年6月30日和2023年12月31日，这一比例分别为1.00%和0.99%。截至2024年9月30日，信贷损失准备从2023年12月31日的1.072亿美元增加至1.912亿美元，增加了8400万美元。截至2024年9月30日，与2023年12月31日相比，贷款信贷损失准备的增加是由于信贷损失准备的7590万美元，其中包括从Lakeland收购的贷款的初始CECL准备6010万美元，以及通过与从Lakeland收购的购买信用恶化贷款相关的商誉记录的1720万美元的准备，部分被910万美元的净冲销所抵消。
下表列出了所列日期的应计逾期贷款和非应计逾期贷款，以及拖欠统计数据和某些资产质量比率。
| 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | ||||||||||||||||
| 数量 的 贷款 |
主要 平衡 的贷款 |
数量 的 贷款 |
主要 平衡 的贷款 |
数量 的 贷款 |
主要 平衡 的贷款 |
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| （千美元） | ||||||||||||||||||
| 累积逾期贷款： | ||||||||||||||||||
| 逾期30至59天： | ||||||||||||||||||
| 商业按揭贷款 | 2 | ＄ | 430 | 3 | ＄ | 1707年 | 1 | ＄ | 825 | |||||||||
| 多户按揭贷款 | - | - | - | - | 1 | 3815年 | ||||||||||||
| 有限公司nstruction贷款 | - | - | - | - | - | - | ||||||||||||
| 住宅按揭贷款 | 23 | 5020年 | 9 | 1714年 | 13 | 3429年 | ||||||||||||
| 按揭贷款总额 | 25 | 5450年 | 12 | 3421年 | 15 | 8069年 | ||||||||||||
| 商业贷款 | 14 | 1952年 | 20 | 3444年 | 6 | 998 | ||||||||||||
| 有限公司nsumer贷款 | 53 | 4073年 | 38 | 2891年 | 31 | 875 | ||||||||||||
| 逾期30至59天 | 92 | ＄ | 11475年 | 70 | ＄ | 9756年 | 52 | ＄ | 9942年 | |||||||||
| 逾期60至89天： | ||||||||||||||||||
| 商业按揭贷款 | 1 | ＄ | 641 | 3 | ＄ | 1231年 | - | ＄ | - | |||||||||
| 多户按揭贷款 | - | - | - | - | 1 | 1635年 | ||||||||||||
| 有限公司nstruction贷款 | - | - | - | - | - | - | ||||||||||||
| 住宅按揭贷款 | 11 | 1991年 | 10 | 2193年 | 8 |
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