2024-11-18 21:52 来源：本站编辑
一份新的报告显示，自雇人士正面临养老金危机。互动投资者个人理财和养老金专家克雷格·里克曼在今天的笔记本中深入研究了这些发现
大约四成（38%）的个体户根本没有养老金储蓄——这是互动投资者（Interactive Investor）关于个体户的新报告《二等退休：个体户的经历》（second class retirement: the self-employed experience）中一系列鲜明的发现之一。
在过去20年的大部分时间里，一场个体户养老金危机一直在酝酿。现在已经到了沸点。如果不进行迅速干预，数百万人可能在储蓄不足的情况下步入晚年。
当然，你不必用养老金来积累退休财富。其他选择包括个人储蓄账户（ISA）、出售企业和建立房地产投资组合。你存多少钱并不重要，重要的是你存够了。
但养老金丰厚的税收优惠，尤其是前期减免，意味着它们是快速积累财富的最有效方式之一。
令人担忧的是，我们的研究发现，许多放弃养老金的个体经营者也没有在其他地方存钱。约31%的人存款不足1000英镑，一半的人存款不足1万英镑。
在他们的辩护中，自雇人士在过去的5年里过得很艰难。随着新冠肺炎席卷英国，封锁措施意味着许多小企业不得不长时间关门。
从那时起，我们经历了40年来最严重的生活成本危机。当资金紧张时，长期目标自然会下降。如果你今天还在为入不敷出而挣扎，你就不可能为明天存钱。
但现在通胀已经冷却到一个更可控的水平，政府和更广泛的养老金部门解决个体户养老金问题的时机已经成熟。
工党在8月份发起了一项具有里程碑意义的养老金审查，这一举措恰逢其时。人们希望政府不要在即将到来的预算中寻找短期养老金税收，以填补所谓的财政“黑洞”，并将目光放在更大的图景上——即加强养老金框架，使所有储蓄者的生活更好（更容易），无论他们的就业状况如何。
虽然并非所有人都是出于自愿而创业，但它有明显的吸引力。你可以管理自己的工作量，想什么时候休息就什么时候休息，而且你的收入没有上限。但一个缺点是没有工作福利，尤其是公司养老金。
2012年引入的汽车登记增加了数百万就业者的退休储蓄，使他们更接近未来的财务保障。目前的最低供款水平——你缴纳符合条件收入的5%，雇主缴纳3%——是否足够值得怀疑，但该项目取得了巨大成功。
将汽车登记扩展到个体户有一些障碍，即他们没有固定和持续的收入来扣除付款。尽管如此，应该彻底探索其可行性。一种选择可能是嵌入一个与自我评估纳税申报表相关联的自动选择加入模型。
最后一项措施是为自雇人士量身定制养老金仪表板，让他们清楚地了解自己的退休储蓄，并帮助他们更密切地关注自己的投入。养老金仪表盘项目已被推迟，但将于2026年10月启动。希望这一次一切都能走上正轨。
测试和嵌入这些补救措施可以确保更多的个体经营者在以后的生活中获得财务上的舒适。这项工作必须从现在开始。
虽然在过去的几年里，这是很正常的，但并不是所有现在的工人都渴望退休；有些人可能更喜欢逐渐退出工作。有趣的是，我们的研究发现，55岁以上的个体经营者中，约有三分之一（35%）计划在70岁以后继续工作，而只有17%的人计划完全退休。
缺乏足够的储蓄是想要留在劳动力市场的比例较高的原因之一，但存钱的能力往往取决于你挣多少钱。尽管男女都在这方面遇到了挑战，但我们发现女性面临的挑战更大。
超过六成（63%）的自雇女性收入低于3万英镑，而男性的这一比例为四成（38%）。因此，与男性同行（35%）相比，更高比例的自雇女性（43%）根本没有养老金，这是有道理的。
这是不理想的，但不是一个巨大的冲击。英国的性别养老金差距有据可查。
我们可以把这在很大程度上归因于女性由于家庭责任而减少了工作时间，比如抚养孩子和照顾年迈的亲戚。自主创业带来的灵活性可以让女性在这方面找到平衡，但我们的调查显示，底线可能会受到影响，从而缩小了长期储蓄的空间。
这远不是一部新纪录片，但我重看了《谁杀了KLF?》，并被提醒它有多好。它描绘了这个苏格兰电子乐队的非凡故事，尽管把流行音乐界当作一个大笑话，但他们在20世纪90年代成为世界上最畅销的乐队之一。这部电影包括在赫布里底群岛上的一场令人难以置信的特技表演，涉及100万英镑的现金。
