2024-11-14 22:48 来源：本站编辑
退休储蓄是一场马拉松，而为孩子的教育储蓄更像是一场短跑。
管理一个注册退休储蓄计划需要在三四十年的时间里制定战略，然后转向一个可能轻松运行二三十年的注册退休收入基金。相比之下，管理孩子注册教育储蓄计划的父母应该快速、积极地开始投资，在高中时稍微收敛一点，然后在孩子18岁时立即退出股票和债券市场。
这是一个使用资产配置交易所交易基金（etf）的RESP投资策略，它是一种完全多样化的债券、加拿大、美国和国际股票投资组合，投资于一种低成本的产品，你可以像股票一样买卖。最新的环球邮报ETF买家指南详细介绍了资产配置ETF。
如果你的孩子要到18岁才能从高中毕业，那么考虑一种全库存的方式是有道理的。是的，未来几年将会有剧烈的调整，但也会有强劲的回报。但总体结果应该会让你承担风险，获得比混合债券投资组合更高的回报。考虑一只全股票型资产配置基金，在加拿大、美国和国际股市中进行投资，在某些情况下还会投资于新兴市场。如果100%的股票投资听起来过于大胆，那么还有一类以增长为导向的资产配置etf，它们对股票和债券的配置比例为80/20。
是时候降低你的孩子上大学的风险了，因为你的RESP在股市受挫时已经失去了一些价值。转向平衡资产配置的ETF，股票和债券的比例为60/40，这是一个选择，但如果资产配置基金的比例为40/60，你也可以变得更加保守。债券是典型的股市对冲工具，但近年来我们看到，在利率上升的时期，债券可能会损害你的投资组合。如果你想在RESP中避开债券，你可以将有担保的投资凭证与全股票资产配置etf组合成60/40、50/50或40/60的组合。
有一种观点认为，在这个时候保持一些股票市场敞口，以便在你的孩子接受高等教育的四年或更长时间里，让RESP有所增长。相反的观点是，你的生活压力已经够大了，不用担心金融市场波动对你支付孩子学费和任何城外生活成本的影响。将RESP的风险抽走，可以通过将资产放入一个为期四年的政府投资债券阶梯来实现，这意味着四种不同的债券将分别在1年、2年、3年和4年到期。理想的到期日是8月上旬到中旬，正好可以支付学费。新加坡政府投资公司的替代产品包括国库券etf、高息储蓄账户etf和投资储蓄账户。目前这些产品的回报率接近4%，但随着加拿大央行（Bank of Canada）继续降息，回报率将会下降。
