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里格斯银行曾将自己定位为“世界上最重要城市中最重要的银行”。

这家总部位于华盛顿特区的银行的起源可以追溯到1836年成立的一家票据经纪公司，它自豪地拥有20多位美国总统的客户，包括托马斯·杰斐逊、亚伯拉罕·林肯和西奥多·罗斯福。除了作为“总统银行”之外，里格斯还通过资助美墨战争和促进购买阿拉斯加为美国政府服务。

里格斯不仅仅是一家银行，还是一家美国文化机构。但它的垮台是因为它从智利前独裁者奥古斯托·皮诺切特(Augusto Pinochet)和赤道几内亚政府那里交易了大笔黑钱。这家传奇银行的领导人认为，即使在后9/11时代，他们也可以向高风险客户眨眨眼、点头示意而不受惩罚。毕竟，为“政治人物”(pep)——那些容易卷入贿赂或腐败的知名人士——提供银行服务是有利可图的，也是其商业模式的核心。

不过，美国金融监管机构和司法部(Department of Justice)出手了。里格斯背负着创纪录的总计5900万美元的罚款和和解金，并面临着无情的监管补救措施，于2005年将自己卖给了PNC金融服务集团公司。

里格斯的故事提醒人们，当高管和公司董事未能认识到金融犯罪的严重性时，洗钱——通常被视为一种“非金融风险”——可能迅速演变成银行的生存危机。

时间快进到今天，加拿大最有名的银行之一多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank TD-T)正因其在美国的反洗钱行为而面临审查。本月，道明银行公布21年来首次出现季度亏损，此前该行又计提了一笔巨额拨备，以支付美国监管机构因反洗钱失败而可能开出的罚款。道明银行目前已预留了30多亿美元用于罚款，并继续准备应付其他非经济处罚。

需要澄清的是，没有人认为道明银行正因为目前的洗钱问题而面临生存危机。道明银行当然不是唯一一家与美国监管机构发生冲突的加拿大银行。今年1月，加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)在美国的子公司城市国民银行(City National Bank)被罚款6500万美元，并被勒令修复风险管理和内部控制方面的“系统性缺陷”，包括反洗钱方面的缺陷。

尽管如此，加拿大的银行——其中许多正在寻求增长和在美国投资——必须从历史中吸取教训。美国的监管机构和执法部门对金融犯罪毫不留情——即使是对一家历史悠久的金融机构也毫不留情。

里格斯银行(Riggs Bank)负责合规和安全的前执行副总裁戴维•卡鲁索(David Caruso)辩称，里格斯付出了高昂的代价，因为其反洗钱合规计划缺乏管理层和董事会的适当监督。

“请记住，里格斯在正确识别风险和管理风险方面的失败并非个例，”卡鲁索在风险筛查公司World-Check 2006年发表的一份案例研究的前言中写道。“问问你自己，你的机构对所有风险的了解程度，以及对风险的控制程度。”

这样的问题也必须问加拿大的银行，因为高管和公司董事仍然需要监管机构的推动，直接参与反洗钱和反恐融资的努力。

美国金融机构监督办公室(OSFI)助理主管凯西·汤普森(Kathy Thompson)在去年6月对金融高管的一次演讲中表示:“过去我们看到，与洗钱有关的重大非法活动会影响金融机构的声誉，进而对我们金融体系的完整性产生负面影响。”

然而，监管机构的这种刺激是否会带来持久的变化，还有待观察。长期以来，高管和董事会成员一直将反洗钱视为一项成本中心，而不是一项基本服务。

里格斯在20世纪80年代加倍为私人股本公司服务时犯了同样的错误。由于对反洗钱合规不理不睬，它未能认识到风险。

据美国司法部(U.S. Department of Justice)称，该公司最终陷入困境，因为它在准确报告可疑交易方面“反复出现系统性失误”。其中一些与皮诺切特拥有和控制的账户有关。皮诺切特曾在1973年至1990年统治智利。

1994年至2002年期间，皮诺切特向他在里格斯的账户存入了1,000多万美元，尽管多个国家都以人权罪对他发出逮捕令，西班牙一名地方法官也发布了全球资产冻结令。里格斯的银行家们还以“逃避审查”的方式把钱转给皮诺切特。

涉及赤道几内亚政府账户的可疑交易也没有被里格斯报告。从1996年到2004年，总共有30多个账户。里格斯还为自1979年以来一直统治该国的总统特奥多罗·奥比昂·恩圭马(Teodoro Obiang Nguema)及其亲属开设了多个个人账户，并帮助建立了离岸空壳公司。截至2003年，各帐户的结余和未偿贷款总额达7亿美元。

根据美国参议院的一份报告，也许这就是为什么当里格斯的一名员工提着装满收缩包装的钞票的手提箱进入一家分行，存入了几笔大额存款，其中一些价值300万美元时，没有人对此表示怀疑。

“错误的决定及其后果需要很多年才能被理解，”卡鲁索写道。“在里格斯的案件中，判断错误花了将近20年的时间才开花结果。”

这种后见之明应该成为加拿大银行的远见。