2024-07-07 11:30 来源：本站编辑
住房短缺是我们面临的最大问题之一，它反映了近几十年来我们的人口迅速增长。仅在截至2022年的6年里，我们的人口就增长了8%。
在其他欧洲国家，住房挑战远没有那么严重，在这些国家，进入住房市场的年轻人数量与去世后退出住房的老年人数量之间的平衡要好得多。在整个欧洲，进入房地产市场的25岁年轻人中，平均约有80%的人可以住在因此类退出而产生的空置房中:在爱尔兰，我们只能通过自然空置来满足约57%的新进入者的住房需求。
我们的年轻人口和老年人口之间的不平衡意味着我们需要建造更多的住房。
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由于自金融危机以来，在经济和人口已经快速增长的情况下，美国花了很长时间才开始增加住房建设，住房委员会估计，要想迎头赶上，还有很多工作要做。去年，我们建造了3万多套新房，但该委员会建议，在未来10年，每年需要建造多达5.6万套新房，以减少积压。
住房委员会就如何增加供应提出了许多有价值的建议，如果这些建议得到实施，可能会缓解严重的压力，但为如此规模的新建筑融资将是一个巨大的挑战。
2022年，政府在住房方面投资了33亿欧元，约占其总预算的3%，但委员会建议这一数字应接近53亿欧元。这方面的额外费用约占国民收入的0.7%。
毫无疑问，这将意味着在政府应对老龄化和应对气候变化的财政需求不断增加之际，要筹集更多的收入来支付成本。对那些已经有住房的人征税，帮助为那些没有住房的人提供额外的住房支出，这是有道理的。一种机制可能是提高地方财产税。
如果在未来10年支付额外的公共部门住房投资是一项挑战，那么筹集必要的私人资金，为新建房屋和在私人市场购买这些住房提供资金，将是一项更大的挑战。估计每年需要80亿欧元的私人资金。
考虑到去年抵押贷款的净增长为13亿欧元，银行要达到这一目标，放贷量需要达到去年的六倍以上。
去年所有房屋的未偿抵押贷款总额为840亿欧元。如果像住房委员会(housing Commission)建议的那样，在一段持续的时间内维持住房供应的目标水平，那么到本世纪30年代初，爱尔兰银行的抵押贷款账簿将不得不翻一番。爱尔兰的银行根本没有能力提供如此规模的贷款，而家庭也没有必要的资金来支付自己的那部分贷款。
2016年，Kieran McQuinn和ESRI的同事首次提出了家庭部门和银行体系为爱尔兰住房大规模扩张提供资金的能力问题。
由于自那时以来住房供应的增加是渐进式的，这种融资约束尚未起到刹车作用。然而，考虑到委员会设想的住房投资规模之大，未来十年的一大障碍将是如何融资。这可能会扼杀所需的供应增长。
这就是为什么住房委员会认识到，所需的大部分额外资金将不得不来自国外。外国贷款机构不愿进入爱尔兰抵押贷款市场，因为收回贷款很困难，所以他们认为这是有风险的。因此，外资更有可能投资于租赁住房。
在这一点上，住房委员会(Housing Commission)多数人建议继续实行租金管制，尽管形式有所修改，但这似乎是自相矛盾的。正如斯德哥尔摩和柏林等城市所发生的那样，租金管制导致此类投资大幅减少，并减少了租赁住房的供应。三名委员不同意关于租金管制的建议，并认为这“与委员会在报告中其他地方得出的结论不一致”。
如果投资者因为持续的租金管制而不愿提供新的租赁住房，这将阻碍新的供应，并推高新租赁住房的租金。这意味着那些需要租房居住的人将会吃亏。
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