2024-06-30 15:18 来源：本站编辑
新西兰广播公司的苏珊·埃德蒙兹报道
超过8500名在市场高峰期购房的首次购房者的房产价值低于他们支付的价格，在很大程度上，这可能会增加他们的预算压力。
CoreLogic的数据显示，在2021年10月至2022年3月期间，首次购房者购买的房屋中，81%的房屋在购买时已经贬值。
大约18%，即2000名首次购房者，现在的房产价值比当初购买时低20%以上，这表明他们在交易中拥有的任何权益都可能被抹去。
在那些价值低于买入价的房产中，42%在奥克兰，占同期所有销售额的36%，而在惠灵顿，这一比例为10.8%。
在那些仍比购买价格低20%以上的房产中，三分之二在奥克兰，18.8%在惠灵顿。
CoreLogic研究主管尼克·古道尔(Nick Goodall)表示，这一数字高于他的预期。
但他表示，尽管房价已从底部反弹，但去年下半年房地产市场形成的动能已逐渐消退。
“我们还没有看到市场从低谷中走出来多少增长，这些房产也没有多少机会挽回失去的价值。”
古道尔说，除非他们的情况发生变化，否则购房者在房屋上赔钱应该不是问题。
他说，据估计，每年有1%的人会经历一些可能迫使他们搬家的事情，比如家人去世、离婚或失业。
“它只会影响相对较少的人，但如果你正在经历这种情况，这不足以安慰你。”
他说，大多数人购买的目的是长期持有。
“只要他们没有陷入无法偿还抵押贷款的境地，他们就应该能够安然度过，等待价值增长。”
“从以前的周期中吸取的教训是，它可能需要5到7年，如果不是更长时间，才能回到峰值。如果你真的在高点买入，可能需要一段时间才能回到那个位置。”
但对一些购房者来说，房价下跌可能会使他们更难在更长时间内偿还抵押贷款。
当借款人的存款低于20%时，银行通常会对借款收取低股本费或保证金，而且往往不允许他们获得更便宜的“特殊”利率。
如果有人以5%至10%的存款购买房产，保证金可能会使利率再增加0.75个百分点;如果有人以10%至15%的存款购买房产，保证金可能会使利率再增加0.5个百分点。
古道尔表示，这可能意味着，在利率已经很高的环境下，一些人支付的利率甚至更高，而其他成本正在挤压人们的收入。
当市场热的时候，许多借贷者用这些保证金贷款，期望不久就能让房产重估，取消保证金。
“如果你希望摆脱它，现在你必须支付更长的时间，同时在其他方面支付更高的成本，这将继续影响你的收入。”
“除了更高的保险账单和利率，你还可能面临更高的利率。这可能会达到这样的地步，即使你没有被迫以抵押出售的方式出售，你的情况也没有变化，但它可能会让你付出太多的代价。”
新西兰国民银行表示，假设价格保持不变，它将让一个贷款期限为30年、存款比例为10%的客户在8年多一点的时间里，获得一处房产20%的股权。
CoreLogic周四发布的市场测绘工具数据显示，在过去3个月里，938个郊区中有221个郊区的房价下跌了至少1%，10个郊区的房价下跌了至少5%。
另有253个郊区的房价涨幅至少为1%，8个郊区的房价涨幅至少为5%。
CoreLogic的数据显示，赫恩湾(Herne Bay)仍然是澳大利亚最昂贵的郊区，房价中位数为341万美元。
Goodall的同事Kelvin Davidson表示，"近期动能的丧失，往往反映出持续的负担压力和高抵押贷款利率，市场上待售房屋数量的增加，以及失业率的转折点。"
Davidson说:“在抵押贷款利率居高不下的环境下，减税和放宽LVR规则可能不会对活动或价格产生太大的提振作用，尽管取消首套房补贴和引入DTI限制可能也不一定会对市场造成很大的破坏。”
“总而言之，最新的郊区数据证实了市场最近失去动力，2024年仍将是相当低迷的一年。”
-RNZ
