2024-06-18 20:57 来源：本站编辑
印度储备银行(RBI)正在加强对资产重建公司(arc)的审查，要求他们在从银行和非银行融资机构获得不良贷款后，根据风险状况对借款人进行分类，并核实他们的KYC数据。此举旨在加强欺诈检测和反洗钱措施，使arc与对银行实施的严格标准保持一致。
据了解这一发展的两名ARC高管称，印度储备银行已通知ARC，他们需要开始验证借款人的KYC，即使他们是从拥有这些细节的贷款人那里购买。其中一位高管表示，检查他们账簿的印度储备银行审计师强调，仅仅购买符合kyc标准的资产是不够的;定期核查是必要的。
在5月17日与arc负责人的会议上，也与监管机构讨论了这个问题。
银行以折扣价将不良贷款出售给信托公司，以换取现金，或现金和证券收据的组合形式，尽管银行更倾向于现金。担保收据可在ARC收回贷款时赎回。
印度储备银行的指令，在4月24日发布的主通知中得到加强，要求arc遵守2016年KYC指南。这些指导方针要求银行和其他贷方获取并定期更新客户的身份和地址证明，确保每个账户都与真正的客户相关联。
“我们被告知要遵循适用于银行的类似规范。一家资产重组公司的高管表示:“arc必须在这方面投入大量精力，合规成本将上升，因为我们必须重新进行KYC工作。”“鉴于我们主要购买的是不良贷款，大多数客户将是高风险的，因此他们的重新核查将不得不更频繁。”
根据评级机构Crisil和行业游说机构协会2月份发布的一份报告，截至2023年3月31日，ARCs管理的资产规模为1.4万亿卢比。
然而，在同一时期，带有arc的压力贷款的总账面价值为8.48万亿卢比。
根据KYC规范，根据央行的要求，根据评估和风险感知，将客户分为低、中、高风险三类。贷款人必须定期更新KYC信息:高风险客户至少每两年更新一次，中等风险客户每八年更新一次，低风险客户每十年更新一次，从开户或最后一次KYC更新日期开始。
第二位ARC高管表示，绘制KYC将具有挑战性，尤其是在ARC由于缺乏企业压力而越来越多地购买零售不良贷款的情况下。“arc现在将不得不推动大量零售借款人分享他们的KYC数据。考虑到他们已经拖欠了出售给arc的贷款以进行回收，他们可能不会提供他们的KYC数据，”这位高管表示，并补充说，上个月在一次关于遵守KYC规范的会议上，他们与印度央行官员讨论了这个问题。
记者向印度储备银行发送的电子邮件仍未得到回复。
ARC行业正在共同了解如何遵守这些规范。
印度资产重建公司协会(Association of Asset Reconstruction Companies)已开始与监管机构和arc成员接触。“根据印度储备银行最近发布的主要指示，arc也受到了解客户(KYC)规范的约束。印度资产重建公司协会(Association of Asset Reconstruction Companies)首席执行官哈里•哈拉•米什拉(Hari Hara Mishra)表示:“这是一个重要的衡量标准，我们一直在提醒会员注意这个问题。”
Mishra表示，该协会已经与外部专家就KYC举行了一次互动会议，并计划至少再举行一次。“该协会还与印度储备银行保持联系，以澄清某些业务方面的问题。他说:“这将有助于我们的成员银行在继续进行购买不良贷款和收回贷款的业务的同时，遵守不断变化的监管环境。”
KYC指导方针是一个监管机构不会掉以轻心的问题。据Mint 2月15日报道，印度储备银行一直专注于填补贷款人和其他受监管实体在KYC检查中的空白，实施罚款和业务限制。最近，印度储备银行对使用支付聚合器进行数字支付的企业提出了更严格的KYC指导方针。
监管机构还敦促arc改善治理和合规。两位副行长最近强调了对行业惯例的担忧。副行长Swaminathan J表示，现场检查发现了一些案例，这些案例被用于“常青不良资产”。
副行长Rajeshwar Rao指出，虽然arc可以帮助解决压力资产，但人们担心它们会成为“受污染的发起人”的工具。
最近，印度储备银行对两家雪绒花集团实体实施了业务限制，其中包括其资产重组公司雪绒花ARC，原因是它们违反了监管规定。
央行曾表示，ECL Finance绕过监管，从非贷款集团实体那里获得贷款，最终出售给ARC集团。监管机构在5月29日表示:“在EARCL (Edelweiss ARC)中，其他违规行为包括未将(印度)储备银行的监督函提交董事会，不遵守贷款结算规定，以及与集团实体共享非公开客户信息。”
两家公司都表示，印度央行的指示不会产生实质性影响。
